Los depósitos a plazo fijo son uno de los productos de ahorro que los bancos y cajas ofrecen más seguros, ya que por contrato se pacta la devolución del capital principal depositado, así como los intereses, y otras condiciones asociadas. En este artículo se resumen aquellos aspectos a tener en cuenta a la hora de evaluar un depósito a plazo.
Aspectos principales para establecer una buena comparativa
A la hora de comparar los depósitos a plazo que las entidades financieras tienen disponibles, conviene tener en cuenta los siguientes aspectos, que ayudarán a determinar qué producto es el más interesante y rentable para el cliente:
- En primer lugar, en todos los depósitos se especifica la TAE (tasa de interés anual equivalente), que representa el interés que se cobraría al contratar ese depósito, manteniendo el dinero durante un plazo de 12 meses.
En el caso que el depósito que se compare, tenga una duración de un año y los intereses se cobren al vencimiento, esa tasa coincidirá con el interés nominal a percibir, mientras que si los intereses se cobrasen antes del año, el interés nominal o real recibido, sería algo inferior a dicha tasa.
- Otro aspecto importante es el plazo, ya que por ejemplo, suelen ofertarse depósitos con intereses por encima de la media, pero durante muy pocos meses y como estrategia para captar nuevos clientes, siendo en ocasiones más interesante intereses algo menores, pero durante más tiempo.
- También hay que valorar el período de liquidación de intereses, siendo generalmente mensual, trimestral, semestral o anual, y recordando que se percibirán los máximos intereses cuando las liquidaciones coincidan con el año o al vencimiento del producto.
- Otro aspecto a descatar son las posibles comisiones por cancelar antes del plazo el depósito, o las posibles penalizaciones por disponer de parte del capital anticipadamente, aunque nunca debe afectar al capital principal depositado.
- Y por último, es importante el tipo de cliente al que va destinado el producto, ya que hay algunos que sólo son para nuevos clientes o para aumentos de saldo, y también hay que tener en cuenta los importes mínimos y máximos de contratación posibles.
Posibles comisiones asociadas al depósito
Además de la posibilidad de comisiones por cancelación anticipada o disposición de parte del capital, también hay que valorar las posibles comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta corriente asociada al depósito, y de otras operaciones básicas, como por ejemplo, por la realización de transferencias, el uso de las tarjetas de débito o crédito, la emisión de cheques, etc., aunque hay varias entidades que no aplican dichas comisiones, como Ing Direct, Ibanesto, Tubancaja, Self Bank o Activobank, entre otros.
En resumen, para poder obtener la mayor rentabilidad de un depósito a plazo, no sólo hay que valorar las condiciones propias del producto estipuladas en el contrado, sino también las posibles gastos asociados al resto de operaciones básicas bancarias.
