Trucos para calcular tu hipoteca desde casa

En la web existen numerosos simuladores de préstamos o créditos con objeto de poder calcular las cuotas de la hipoteca, aunque conociendo el importe total concedido o pendiente, el interés aplicable o el índice de referencia y su diferencial, y el plazo pendiente, se puede realizar un cálculo de la cuota de la hipoteca, como se detalla en este artículo.

Se enumeran a continuación los datos necesarios para proceder al cálculo de la cuota mensual de la hipoteca:

• El importe total concedido, en caso de aplicarse un interés fijo durante todo el período de vigencia del contrato, o el capital pendiente, en caso de calcular la cuota tras una actualización o revisión del interés.
  
• El interés deudor aplicable en caso de ser fijo, o bien, el valor del índice de referencia bancario establecido, más el diferencial que se fije la entidad financiera.
  
• El plazo de devolución del préstamo, en meses.

Con esta información, y suponiendo que no hayan bonificaciones en el tipo de interés asociado a la mayor o menor vinculación con la entidad, la cuota se obtendría según se indica en el siguiente apartado.

La cuota mensual viene definida por la fórmula siguiente:

- Plazo
(Capital concedido x interés mensual) / 100 x (1- (1+interés mensual/100) ), donde el término plazo va en forma de exponencial en meses, y el interés mensual se calcula dividiendo el interés anual en %, dividido entre los 12 meses del año.

Dicho valor de cuota mensual sería la correspondiente a una hipoteca a interés fijo, en caso de aplicarse un interés variable, habría que actualizar los datos de capital como la cantidad pendiente de pago (capital inicial concedido menos la parte de capital amortizada durante las cuotas pagadas anteriormente), el nuevo interés con el valor del índice bancario revisado y su diferencial correspondiente, y el plazo pendiente, calculado como el número total de meses del contrato, menos los meses ya abonados hasta el momento de la actualización.

De este modo, se obtendría el importe de las cuotas a pagar, durante los 12 meses inmediatos, hasta la siguiente actualización de tipos.