Hipoteca Caja Madrid: aspectos que la caracterizan

La entidad madrileña Caja Madrid, perteneciente al Grupo Bankia, dispone de una diversa oferta de hipotecas, que incluyen la posibilidad de elegir el tipo de interés fijo o variable a pagar, así como poder disfrutar de un período de carencia y bonificaciones, en función de las vinculaciones. En este artículo se describen las principales características de sus 5 hipotecas disponibles.

Los aspectos decisivos a la hora de solicitar una hipoteca quedan definidos por el importe concedido, el interés y el plazo de devolución, y concretamente las hipotecas de Caja Madrid, se definen por las siguientes características:

• La Hipoteca, que constituye el producto básico de este tipo de créditos en la entidad, permite solicitar hasta un 80% del valor tasado de la vivienda, a devolver en 40 años y a un tipo de interés fijo, variable en función del euríbor anual, o a un tipo mixto, que permite una cuota fija durante entre 1 y 3 años, para ser variable después.

• La Línea de hipotecas bonificadas en función del grado de vinculación del cliente al contratar otros productos asociados, en forma de rebaja del tipo de interés aplicable, disponiendo como máximo del 80% del valor de la vivienda, un plazo de hasta 40 años y un tipo de interés a elegir, entre variable o mixto en el caso de la Hipoteca Bonificada, y fijo o variable en el caso de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada, que permite disfrutar de un año sin pagar las cuotas.

Un caso especial es el de la Hipoteca Libre Bonificada, que permite solicitar un primer préstamo principal hasta 40 años y el 80% del valor, y un segundo préstamo para otros gastos de consumo, a medida que se van amortizando las cuotas del anterior, a devolver en 10 años como máximo y hasta un importe de 48.000 euros (a 15 de agosto de 2011).

Dicho préstamo es una hipoteca especial indicada para aquellos clientes que vaya a construir su propia vivienda o necesiten realizar una reforma o rehabilitación en la actual, disfrutando de un período de carencia de hasta 3 años durante la fase de construcción o reforma, y a partir de entonces, es cuando se comienza a amortizar capital, hasta un período máximo de 20 años, a un interés fijo o variable a elegir.

En resumen, de este modo la entidad madrileña intenta cubrir las necesidades de financiación para adquirir una vivienda, al mayor perfil de clientes posible.