Astucias para elegir el banco de tu hipoteca

A la hora de pedir una hipoteca, el aspecto más importante es el tipo de interés a pagar, pero también hay otras condiciones que los bancos y cajas aplican, y que pueden hacer que los gastos de dicha hipoteca varíen de forma considerable. En este artículo se resumen algunas condiciones o cláusulas a solicitar, y así conseguir mejores créditos hipotecarios.

Los índices bancarios más utilizados a la hora de determinar el interés de una hipoteca, son el euríbor, el míbor o el IRMH (índice referenciado del mercado inmobiliario), aplicándose un diferencial sobre el valor medio de dicho índice, y actualizable cada cierto tiempo.

El elegir un tipo de interés fijo o variable, va a depender de varios factores: de la evolución del mercado, del importe del préstamo, del plazo, si se prefiere la tranquilidad de conocer en todo momento la cuota a pagar, o si se prefiere arriesgar y así poder aprovechar períodos de tipos bajos, etc.

No obstante, los diferenciales aplicables entre las entidades bancarias, incluyendo los bancos online, oscilan alrededor de un rango, pero hay una serie de condiciones, también comunes a todas las operaciones hipotecarias, que sí pueden mostrar diferencias entre unas entidades y otras, y que se citan en el siguiente apartado.

• El período de carencia es el tiempo durante el que sólo se paga la parte de la cuota correspondiente a intereses, y entidades como Tubancaja, Caja Navarra o Ibercaja, lo ofrecen con sus hipotecas.

• La revisión del tipo de interés suele ser anual, aunque en algunos casos puede reducirse, por ejemplo, cada 6 meses.

• Muchas hipotecas contienen una cláusula denominada "suelo", mediante la que la entidad se asegura, aunque el índice bancario sea muy bajo, la aplicación un interés mínimo, aunque hay entidades como Ing Direct o Ibanesto que no la aplican.

• Ausencia de comisiones de apertura ni cancelación total o parcial, como es el caso de la Hipoteca Vivienda de Tubancaja, la Naranja de Ing Direct o la Azul de Ibanesto.

• Ausencia de comisiones de mantenimiento ni administración en la cuenta asociada al préstamo hipotecario, como es el caso de las 3 entidades anteriores.

• Por último, la mayoría de entidades ofrecen bonificaciones en el tipo de interés, al aumentar la vinculación con la entidad mediante la contratación de otros productos, como tarjetas, domiciliación de recibos o la nómina, seguros de vida y hogar, etc. como ocurre en el caso de las hipotecas Relación Adquiriente de Caja navarra o Superplus Bonificada de Ibercaja, entre otras.

En resumen, comparando el tipo de interés y teniendo en cuenta estas condiciones, se ayudará a mejorar la elección de la hipoteca.